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i财富(www.icaifu.com)平台于2015年2月上线,注册资本三千万元,为深圳前海大福资本管理有限公司(简称“前海大福”)旗下全资控股的专注于资产抵押领域的网络借贷信息服务中介平台。

i财富核心管理团队来自国内腾讯、中国平安等互联网巨头或金融标杆机构,拥有15年以上互联网或金融行业从业经验。平台运营以来深耕资产抵押领域的互联网网贷理财服务,利用互联网手段提升行业投融资效率,不断完善风控体系、优化用户体验,形成了完备的互联网金融服务体系。

i财富领先的运营模式与风控体系备受认可,先后获得数家央企背景企业入股。i财富将秉持“普惠金融”理念,不断提升运营能力,致力于为广大用户提供安全、快捷的互联网金融服务。

办公环境

基本信息

工商信息

公司全称 深圳前海大福资本管理有限公司
公司简称 前海大福 统一社会信用代码 91440300358219453F
注册资本 人民币3000万元 实缴资本 人民币3000万元
成立时间 2015年09月22日 公司经营期限 2015年09月22日至5000年01月01日
经营状态 营业中 法人代表 朱能
类型 有限责任公司 登记机关 深圳市市场监督管理局
注册地址 深圳市前海深港合作区前湾一路1号A栋201室(入驻深圳市前海商务秘书有限公司)
公司经营地 广东省深圳市福田区福华三路时代财富大厦43D
经营范围 投资管理(不得从事信托、金融资产管理、证券资产管理及其他限制项目);计算机技术咨询、技术服务;应用软件技术服务(以上内容根据法律、行政法规、国务院决定等规定需要审批的,依法取得相关审批文件后方可经营);计算机软硬件的开发与销售;数据库管理;在网上从事商贸活动(不含限制项目)

股东架构

组织架构

分支机构信息

分支机构信息:

员工信息

截止到2017年12月31日,公司总人数为50人。

基本信息

平台名称 i财富 平台上线运营时间 2015年2月28日
官方网址 www.icaifu.com 平台 APP 名称 i财富
微信订阅号 icaifu88 微信服务号 icaifu8
备案号 粤ICP11075252-5号 注册协议模板 《用户注册及服务协议》

团队介绍

深圳前海大福资本管理有限公司团队核心成员来自国内腾讯,平安等大型互联网公司和金融机构,拥有15年以上的互联网和财经行业从业经验, 专注于移动互联网金融信息服务和财富管理业务 。他们矢志锐意进取,持续推动产品创新,努力提升公司管理水平。

朱能 总经理

曾任职于某大型金融集团的高管,从事互联网金融行业多年,拥有丰富的互联网业务综合运营管理和实践能力,并在机构拓展和管理,风险控制等方面具备丰富的经验,现任深圳前海大福资本管理有限公司总经理。

谢朝滨 运营总监

具有多年P2P行业运营管理经验,对互联网金融有深刻见解。数年互联网运营经验,对用户/数据/推广/活动多个领域有独到见解。曾参与大型互金平台冷启动,实现平台用户数十倍增长,现任深圳前海大福资本管理有限公司运营总监。

蔡念 风控总监

具有十多年的金融从业经验,拥有多年的风控管理经验,拥有强大的市场风险、操作风险等敏锐的风险识别和判断能力。对金融业务运营管理、贷款、担保、投资风险控制有深刻理解,熟悉各种风险评估和风险管理工具。现任深圳前海大福资本管理有限公司风控总监。

沈阳 技术总监

PMP,具有十多年的金融行业IT产品研发和管理经验,熟悉IT系统架构和银行、证券业务。曾就职于中国平安集团、深圳发展银行,参与了供应链金融、金卫士系统、产险单证管理系统等系统的设计、开发工作。

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客服服务

如果您在使用“ i财富理财 ”(icaifu.com)的过程中有任何疑问,您可以将您所遇到的问题通过在线客服或下方电子邮箱,与客服人员取得联系。我们会有专人为您解答。

在线帮助:【常见问题】

投诉建议

如果您对“i财富”的服务不满意或对我们有好的建议,请发邮件至complaint@icaifu.com,并请留下您的联系方式,工作人员会尽快与您联系。

商务合作

如果贵公司与“i财富理财”优势互补,并有合作意向,请简要描述合作意向并发送到business@icaifu.com 或致电0755-82778951,我们会尽快与贵公司联系。

联系方式

咨询电话:400-0440-200

投诉、举报电话:400-0440-200

服务时间:9:30--21:00(工作日) 9:30--18:30(节假日)

官方QQ群:589643096

咨询邮箱:service@icaifu.com

投诉、举报邮箱:complaint@icaifu.com

通讯地址:广东省深圳市福田区福华三路时代财富大厦43D

微信:可通过手机二维码添加微信:打开微信→"扫一扫" ↓

平台证件及荣誉

合作伙伴

发展历程

2018.01

荣获“AAA级信用企业”

2018年1月26日,经过层层筛选和验证,i财富凭借多年来的诚信经营和良好口碑,获得了由国内权威评价机构颁发的“AAA级信用企业”,为最高等级的企业信用等级证书。

荣获中国跨境电商盛典“社会贡献奖”

2018年1月17日,i财富受邀出席由深圳市跨境电子商务会主办的“2018大融合•新升级中国(深圳)跨境电商年度盛典”,并荣获盛典颁发的“社会贡献奖”。

2017.12

平台累计交易破2亿

截止2017年12月20日,i财富平台累计项目成交金额突破2亿规模。

通过“三级等保”评测

2017年12月20日,i财富收到《深圳市信息安全等级保护测评通知书》(编号SZCP20170550),顺利通过“三级等保”评测。

与中国平安达成保险代理合作

2017年12月,i财富与中国平安达成保险销售代理合作并签订协议,i财富正式成为中国平安集团保险业务代理合作机构之一。

2017.11

荣获中国财经峰会“2017互联网金融年度影响力企业”

2017年11月30日,i财富受邀出席2017年度中国财经峰会冬季论坛,并荣获峰会授予专项奖“2017互联网金融年度影响力企业”。

与上海银行达成信用卡业务合作

2017年11月15日,i财富与上海银行达成信用卡业务战略合作并签订协议,i财富正式成为上海银行信用卡业务线上推广官方合作机构之一。

2017.08

获恒信集团、中房基金战略入股

2017年8月2日,获中国恒信国际控股集团战略入股。恒信集团为中国领先的大型综合性投资控股集团,经营业务包括了资本金融、互联网金融、不动产投资运作、股权证券投资基金、珠宝金融、供应链等多个产业领域。

2017年8月9日,获中房集团旗下基金入股。中房集团系经1981年经国务院批准成立的第一家全国性房地产开发基金,系国务院国有资产监督管理委员会管理的中央国有大型企业。

签约上海银行资金存管服务

2017年8月,i财富为积极拥抱国家监管要求,与上海银行签约达成资金存管服务合作关系,更好保障平台用户的资金安全与合规。

2017.07

平台累计交易破5000万

截止2017年7月31日,i财富平台累计成交金额突破5000万。

2017.06

i财富战略转型

2017年6月i财富实现战略转型,全面进入P2P业务,同步推出第一款P2P产品:赎楼贷。

2016.12

获“深圳市高新技术企业”认定

2016年12月1日,深圳市科技创新委员会对2016年第二批深圳市高新技术企业认定申报企业组织了专家评审,i财富通过评审,获得“深圳市高新技术企业”认定称号。

2016.11

网站完成ICP认证备案

2016年11月3日,i财富获得网站ICP备案主体审核认证,平台网站备案证书号:粤ICP备11075252号-5。

2016.09

签约恒信达会计事务所

2016年9月,i财富在行业内率先引入会所审计服务,并与恒信达会计事务所达成全面合作协议,对平台所有项目提供真实性审计服务,保障项目质量,更好服务平台投资人。

2016.08

获得”三级等保”备案

2016年8月11日,i财富获国家“信息系统安全等级保护”第3级(即“3级等保”)备案证明通过。

2016.07

平台累计交易破1000万

2016年7月,i财富自转型P2P业务后,平台累计成交突破1000万大关。

2016.04

荣获广东省互联网协会互联网金融专业委员会委员

广东省互联网协会成立于1999年,原名广东省英特网协会,是全国第一家具有法人资格的互联网社团组织,协会会员包括了网易、腾讯、南方网、大洋网等知名企业。2016年4月荣获广东省协会互联网金融专业委员会委员,显示了i财富一直以来努力受到同行的认可。

2016.03

i财富微信端、H5商城上线

i财富同时上线微信端与H5商城端,全面布局移动互联网渠道。

加入广东省互联网协会

2016年3月16日,i财富正式加入广东省互联网协会,成为理事会单位。

2015.12

i财富上线ETF网贷基金产品

2015年12月22日,i财富首次转型上线类ETF网贷基金业务,基于大数据挖掘的风控技术与债权流动性管理方案,实现多平台、多项目的信息集成与债权交易,解决行业中信息不对称、债权期限错配等用户痛点。

转型后同步推出的首款产品:i活期、i定期,产品运作2年,未出现一期坏账,目前已全部兑付完毕。

i财富APP上线

2015年12月,i财富实现战略转型,并同步上线手机端APP(Andriond/IOS),为用户提供更方便的手机理财服务。

i财富与汇付天下、亚太财险、星辰律所实现战略合作

i财富联手汇付天下(行业领先的第三方支付机构),为平台用户提供第三方资金托管服务。

i财富携手亚太财险(原“民安保险”),为平台用户交易全程(充值、提现、投资、赎回等)提供资金损失承保服务。

i财富签约广东星辰律师事务所作为平台战略合作法律顾问,系统规范平台交易架构与合同条款,确保平台交易100%合法合规。

获“贵阳大数据交易所”会员资格

贵阳大数据交易所在贵州省、贵阳市政府的支持下,于2014年12月31日正式成立,是我国第一家大数据交易所,积极推动政府数据融合共享、开放应用,激活行业数据价值,打造国际一流的综合性大数据交易服务平台。i财富基于自身的大数据技术实力,于2015年12月7日通过认证获得会员资格。

2015.10

获“互联网金融网”证书

2015年10月12日,i财富获得“中国电子认证服务产业联盟”认证颁发的《互联网金融网证书》。

2015.02

i财富上线运营

i财富首次上线,定位“金融资讯门户”网站,以全球化为视野,利用互联网技术,为广大投资人用户提供关于宏观经济、股票财经、生活理财等金融领域专业、实时、海量的新闻资讯。

重大事项

公司减资、合并、分立、解散或申请破产
公司依法进入破产程序
公司被责令停业、整顿、关闭
公司涉及重大诉讼、仲裁,或涉嫌违法违规被有权机关调查,或受到刑事处罚、重大行政处罚
公司法定代表人、实际控制人、主要负责人、董事、监事、高级管理人员涉及重大诉 讼、仲裁,或涉嫌违法违纪被有权机关调查,或受到刑事处罚、重大行政处罚,或被 采取强制措施
公司主要或者全部业务陷入停顿
存在欺诈、损害出借人利益等其他影响网络借贷信息中介机构经营活动的重大事项

收费标准

出借人收费标准

费用类别 收费标准
会员 免费
充值费 免费
提现费 普通提现(T+1) 当月在平台有投资或者有回款到期的用户前3笔提现可免提现手续费,如不满足上述条件则按2元/笔收取。
即时提现(T+0) 收取提现金额的0.5‰+2元/笔; 如用户在节假日(包含周末及法定节假日)前一个工作日使用即时提现的,按照提现金额的0.5‰*(节假日天数+1)+2元/笔收取; 如在节假日内即时提现,按照取现金额的0.5‰*节假日剩余天数(包含当天)+2元/笔 。

借款人收费标准

费用类别 收费标准
会员 免费
借款手续费 年化3.6%
提现费 普通提现(T+1) 2元/笔
即时提现(T+0) 收取提现金额的0.5‰+2元/笔; 如用户在节假日(包含周末及法定节假日)前一个工作日使用即时提现的,按照提现金额的0.5‰*(节假日天数+1)+2元/笔收取; 如在节假日内即时提现,按照取现金额的0.5‰*节假日剩余天数(包含当天)+2元/笔 。

运营报告

  • 2018年
  • 2017年

运营报告

运营报告

运营报告

运营报告

运营报告

运营报告

运营报告

风控流程

注册

  • 合作机构(推荐人)将其审核通过的借款人推荐给平台、借款人注册i财富平台账户完成实名认证。

申请

  • 借款人填写借款申请。
  • 根据业务类型提交相关借款资料。

初审

  • 风控电话核实借款人身份信息、核实是否本人发布借款申请、 通过独立第三方机构风控系统查询信用报告。
  • 1、主体资格判断;2、反欺诈、骗贷的判断;3、借款人综合消费情况判断; 4、借款用途判断;5、资料齐全判断;6、征信调查;7、诉讼情况查询。

复审

  • 1、借款人资产情况判断;2、还款来源及还款能力判断;3、风控总监、总经理审批; 4、签署纸质《借款合同》及其他相关法律文件并盖手印。

发布

  • 1、标的信息审核;2、检查借款合同及相关法律文件签署完备; 3、与借款人确认是否接受不满标放款;4、借款标的正式发布在平台上供出借人投标。

满标审核

  • 1、资金募集;2、满标后核对借款标的要素并审查募集过程是否正常;3、募集到期未能满标且 借款人不接受不满标放款的平台宣布标的流标同时解除已冻结的出借人出借款项并由客服通知出借人。

放款

  • 1、标的募集完成或募集期到期平台审核正常后确认放款;2、出借人资金划出转入借款人存管账户; 3、生成回款计划,开始计息;4、借款人操作平台折现将所借款项提现至本人绑定银行卡账户。

贷后

  • 1、跟踪借款人按时付息情况;2、推荐人及平台同时贷后跟踪,平台按时通过独立风控系统查询借款人 实时情况,发现异常及时进行预警并通报项目推荐人。

还款

  • 1、借款人按时付息、还本时将相应的金额充值至本人注册的平台账户并确认还款; 2、款项由系统按比例分发给各出借人,完成还款。

处置

  • 1、出现逾期由合作机构(推荐人)代偿后负责催收,平台将相关债权资料转移至合作机构(推荐人)。

安全保障

资金保障

账户由汇付天下第三方托管

资金第三方托管机制,指平台通过接入具有“第三方托管”意义的“清结算分离系统”,使用户间的资金在交易过程中只沉淀在各自的托管账户中,而资金的流转也只在用户间的托管账户中进行,以此保障用户资金安全的机制。在此机制下,可以有效地保证交易资金在平台体外循环,使平台无法通过掌控资金介入到交易中去,同时,用户每一次在平台的交易资金流转都必须经过手机和密码双重验证,确认为用户本人进行操作,确保资金安全。

i财富和亚太财险达成战略合作,亚太财险为用户资金安全承担保险责任。用户在i财富平台的充值 、提现、投资、赎回等交易过程中,出现资金损失,将由亚太财产保险有限公司承担赔付。

资金安全由亚太财险承保,与亚太财险,共赴"钱"程 安全保障全面升级

技术保障

数据安全

我们的创始人出自腾讯、平安集团,一直传承着卓越的产品技术基因。在信息安全和数据安全方面有着非常丰富的经验,让您享受银行级别的安全保障;三层防火墙隔离系统的访问层、应用层和数据层集群;有效的入侵防范及容灾备份,确保交易数据安全

隐私安全

内部保障,i财富用户的所有重要的个人信息都经过国际领先的SHA1及AES算法加密处理,数据库中不存放明文内容,并且公司内部不同员工设置不同权限,防止内部工作过程中泄密客户信息外部保障,i财富在任何情况下都绝不会出售、出租或以任何其他形式泄漏您的信息(逾期客户按照隐私规则被曝光相关信息的除外),i财富严格保护您的个人信息。

通讯安全

i财富平台采用了国际上通用的基于SSL证书的安全传输模块,用户与i财富平台之间的交易数据会经过256位沃通SSL证书加密,全程保护投资者的信息安全。

法律保障

i财富特别聘请广东星辰律师事务所作为平台常年法律顾问,
并共同就平台交易架构合法性及相关法律问题,进行了长时间严谨的系统论证,依据的相关法律法规多达9部以上,
制定了完备的法律意见书和法律协议,确保平台交易100%合法合规。
平台上每一次交易,用户间都必须签订详尽的法律协议,确保交易合法可靠。
用户通过i财富平台达成的民间借贷关系的合法性:有法可依!
i财富平台提供居间撮合服务的合法性:有法可依!
i财富平台引入汇付天下提供借贷资金托管服务的合法性:有法可依!
用户通过平台采用数据电文和电子签名方式在线签署电子合同的法律效力:有法可依!

名词解释

投资人

也叫出借人,指拥有闲散资金、在平台上进行出借(投资)的用户。

借款人

是指有资金需求,在平台上申请借款的个人或者企业。

投标

投资者在网贷平台上以点击“购买”或者“确认”等方式投资的行为。

流标

在规定的募集期内,投资者投资总额未达到拟募集资金总额。

赎回

在活期理财产品中,投资者出于流动资金的需要,随时可以向平台申请退回部分或全部投资金额的行为。

自融

所谓自融就是有实体企业的人通过互联网设立一个网贷平台,从网贷平台上融到资金,用于自己企业或者关联企业使用,就是给自己用!这样的平台,从法律上踩了非法集资的红线,应该远离。

资金池

顾名思义,就是把资金汇集到一起,形成一个像蓄水池一样的储存资金的空间。

资金站岗

资金站岗也称为“当哨兵”,是指投资人投资某平台某借款标迟迟不能满标,或者充值后一直没有标的可投,或者项目很少抢不到标,让资金闲置的情况。

资金存管

指P2P平台将交易资金、平台相关备付金、风险金等存放于第三方账户上,如银行账户或第三方支付机构账户。

第三方支付

第三方支付是指具备一定实力和信誉保障的独立机构,采用与各大银行签约的方式,通过与银行支付结算系统接口对接而促成交易双方进行交易的网络支付模式。常见的第三方支付机构包括:支付宝、财付通、快钱、汇付天下、易宝支付、通联支付等。

等额本息

等额本息还款法是一种被广泛采用的还款方式,在还款期内,每月偿还同等数额的款项(包括本金和利息)。借款人每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。 其计算公式如下:
每月还款额=[贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款总期数]÷[(1+月利率)^还款总期数-1]
因计算中存在四舍五入,最后一期还款金额与之前略有不同。

先息后本

先息后本还款法是指在还款期内,借款人每月只需偿还借款利息,借款到期后一次性归还本金及利随本求清的还款方式。

到期还本付息

到期还本付息还款法是指在借款到期后,借款人一次性偿还全部借款本金和全部借款利息的还款方式。

政策法规

2016年8月24日国家颁布了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》,其中第三章第十条中明确规定了网贷平台绝对不能触碰的“十三条红线”,出借人可据此判断一家网贷平台的合规程度。

《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》第十条规定如下:

网络借贷信息中介机构不得从事或者接受委托从事下列活动

  • (一)为自身或变相为自身融资;
  • (二)直接或间接接受、归集出借人的资金;
  • (三)直接或变相向出借人提供担保或者承诺保本保息;
  • (四)自行或委托、授权第三方在互联网、固定电话、移动电话等电子渠道以外的物理场所进行宣传或推介融资项目;
  • (五)发放贷款,但法律法规另有规定的除外;
  • (六)将融资项目的期限进行拆分;
  • (七)自行发售理财等金融产品募集资金,代销银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品等金融产品;
  • (八)开展类资产证券化业务或实现以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式的债权转让行为;
  • (九)除法律法规和网络借贷有关监管规定允许外,与其他机构投资、代理销售、经纪等业务进行任何形式的混合、捆绑、代理;
  • (十)虚构、夸大融资项目的真实性、收益前景,隐瞒融资项目的瑕疵及风险,以歧义性语言或其他欺骗性手段等进行虚假片面宣传或促销等,捏造、散布虚假信息或不完整信息损害他人商业信誉,误导出借人或借款人;
  • (十一)向借款用途为投资股票、场外配资、期货合约、结构化产品及其他衍生品等高风险的融资提供信息中介服务;
  • (十二)从事股权众筹等业务;
  • (十三)法律法规、网络借贷有关监管规定禁止的其他活动。

网贷知识

什么是网络借贷?

网络借贷包括个体网络借贷(即P2P网络借贷)和网络小额贷款。个体网络借贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷;从事项目推荐、初步尽职调查、信用评估、信息中介、交易撮合等服务的网站称为网贷平台,简称平台

什么是网络借贷信息中介机构?

网络借贷信息中介机构是指依法设立,专门从事网络借贷信息中介业务活动的金融信息中介公司。该类机构以互联网为主要渠道,为借款人与出借人(即贷款人)实现直接借贷提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务。

网络借贷信息中介机构应当履行哪些义务?

  • a.依据法律法规及合同约定为出借人与借款人提供直接借贷信息的采集整理、甄别筛选、网上发布,以及资信评估、借贷撮合、融资咨询、在线争议解决等相关服务;
  • b.对出借人与借款人的资格条件、信息的真实性、融资项目的真实性、合法性进行必要审核;
  • c.采取措施防范欺诈行为,发现欺诈行为或其他损害出借人利益的情形,及时公告并终止相关网络借贷活动;
  • d.持续开展网络借贷知识普及和风险教育活动,加强信息披露工作,引导出借人以小额分散的方式参与网络借贷,确保出借人充分知悉借贷风险;
  • e.按照法律法规和网络借贷有关监管规定要求报送相关信息,其中网络借贷有关债权债务信息要及时向有关数据统计部门报送并登记;
  • f.妥善保管出借人与借款人的资料和交易信息,不得删除、篡改,不得非法买卖、泄露出借人与借款人的基本信息和交易信息;
  • g.依法履行客户身份识别、可疑交易报告、客户身份资料和交易记录保存等反洗钱和反恐怖融资义务;
  • h.配合相关部门做好防范查处金融违法犯罪相关工作;
  • i.按照相关要求做好互联网信息内容管理、网络与信息安全相关工作;
  • j.国务院银行业监督管理机构、工商登记注册地省级人民政府规定的其他义务。

借款人应当履行哪些义务?

  • a.提供真实、准确、完整的用户信息及融资信息;
  • b.提供在所有网络借贷信息中介机构未偿还借款信息;
  • c.保证融资项目真实、合法,并按照约定用途使用借贷资金,不得用于出借等其他目的;
  • d.按照约定向出借人如实报告影响或可能影响出借人权益的重大信息;
  • e.确保自身具有与借款金额相匹配的还款能力并按照合同约定还款;
  • f.借贷合同及有关协议约定的其他义务。

参与网络借贷的出借人应当履行哪些义务?

  • a.向网络借贷信息中介机构提供真实、准确、完整的身份等信息;
  • b.出借资金为来源合法的自有资金;
  • c.了解融资项目信贷风险,确认具有相应的风险认知和承受能力;
  • d.自行承担借贷产生的本息损失;
  • e.借贷合同及有关协议约定的其他义务。

出借人需要具备哪些能力?

参与网络借贷的出借人,应当具备投资风险意识、风险识别能力、拥有非保本类金融产品投资的经历并熟悉互联网。

风险提示书

致尊敬的i财富用户:

鉴于网络借贷交易过程中,可能面临的多种风险因素,为了使您更好地了解其中的风险,i财富特提供本风险提示书, 在进行网络借贷交易前,请您认真详细阅读:

  • 政策风险:因网络借贷是基于当前的国家宏观政策及相关法律法规所设计。如国家宏观政策(如财政政策、货币政策、行业政策、地区发展政策)以及市场相关法律法规发生变化,可能会导致网络借贷面临损失。
  • 行为风险:注册用户需具有完全民事行为能力的人,并能够同意和理解一切有关此交易的风险,并且在经济,生活等其他方面有能力承担所有风险,若遇损失,不影响正常生活。
  • 流动性风险:在借贷关系存续期间,投资者无正当理由及合法依据不得提出终止。
  • 信用风险:当借款方短期或者长期丧失还款能力(包括但不限于借款方收入情况、财产状况发生变化,人身出现意外,发生疾病、死亡等情况),或者借款方的还款意愿发生变化时,投资者本金和预期收益将有可能遭受损失。
  • 技术风险:此业务通过电子通讯技术和互联网技术来实现,由于无法控制和不可预测的系统故障、设备故障、通讯故障、电力故障、网络故障、黑客或计算机病毒攻击、以及其他因素。可能导致平台出现非正常运营或者瘫痪等因素,从而出现风险。
  • 流标风险:如自借款信息发布并开始接受投标时起至约定的投标截止日止,借款项目仍未满标,根据相关法律法规以及政策,该借款标存在流标的风险。
  • 不可抗力风险:因战争、自然灾害、重大政治事件、电脑病毒爆发等不可抗力,以及其他不可预见的意外事件,或其他可能导致网络借贷面临损失的任何风险。

您应全面阅读《风险提示书》,详细了解并理解本风险提示书的全部内容,对其中提示的风险均有足够的认识,并自愿承担参与网络借贷交易可能面临的风险及法律责任,确认拟进行的交易安全符合您本身从事该交易的目的以及接受该交易可能会出现风险之后,才进行i财富平台上的网络借贷交易。

深圳前海大福资本管理有限公司

银行存管

银行存管即将上线

合规进度

  • 十三项禁止性规定
  • 应尽义务及风险管
    理相关要求
  • 信息科技风险管理
    规定
  • 出借人与借款人保
    护相关规定
  • 信息相关披露规定
  • 校园网贷、现金贷
    相关监管要求
序号 合规项 状态
《深圳市网络借贷信息中介机构整改验收工作指引表》
1 网贷机构以自身名义从自有平台融资 合规
2 以其他企业或个人名义在网贷机构融资、实际由网贷机构自身使用 合规
3 持有(控制)5%以上股份(表决权)的股东、实际控制人、董事、监事、高级管理人员及其近亲属在网贷机构融资 合规
4 与网贷机构受同一实际控制人控制的关联方以及其他关联方,在网贷机构融资、但未充分披露与网贷机构的关联关系 合规
5 其他无法自行判定的情形(请详细说明) 合规
6 在没有具体项目的情况下先行归集出借人资金 合规
7 通过个人银行账户接受、归集出借人的资金 合规
8 网贷机构挪用客户资金 合规
9 其他无法自行判定的情形(请详细说明) 合规
10 直接承诺保本保息,包括在官网、APP等对外宣传及相关合同协议中承诺由网贷机构自身保本保息、代偿逾期债权、回购债权等 合规
11 变相承诺保本保息,包括在官网、APP等对外宣传及相关合同协议中明确表示设立风险准备金、备付金、客户质保款等各类客户风险保障机制 合规
12 具有相应资质的网贷机构关联方向客户提供担保、承诺回购或承诺保本保息,但未充分披露关联关系(指具有融资担保业务资质的融资担保机构、保险公司,可向网贷机构客户提供融资担保、保险服务,但业务开展应当符合相关领域监管要求,并且网贷机构应充分披露与其关联关系) 合规
13 其他关联方向网贷机构客户提供担保、保险服务,但未充分披露与网贷机构的关联关系。请列出关联方名称 合规
14 网贷机构自身向为客户提供担保服务的机构提供反担保 合规
15 其他无法自行判定的情形(请详细说明) 合规
《深圳市网络借贷信息中介机构整改验收工作指引表》
序号 合规项 状态
16 网贷机构自行或委托第三方在互联网、固定电话、移动电话等电子渠道以外的物理场所进行宣传或推介融资项目 合规
17 网贷机构直接发放贷款 合规
18 网贷机构通过其股东、实际控制人、董事、监事、高级管理人员、公司员工及其近亲属等发放贷款 合规
19 其他无法自行判定的情形(请详细说明) 合规
20 网贷机构开展借款人借款期限和出借人投资期限不匹配的借贷撮合或出借人债权转让业务 合规
21 网贷机构向出借人明示或隐性承诺出借资金可以随时提取 合规
22 其他无法自行判定的情形(请详细说明) 合规
23 网贷机构自行发售理财产品 合规
24 合同协议或广告宣传中含有“理财”、“预期收益率”等具有理财产品特征的信息 合规
25 代销银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品等金融产品 合规
26 为银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品等金融产品开放链接端口、进行广告宣传等 合规
27 其他无法自行判定的情形(请详细说明) 合规
28 开展类资产证券化业务进行债权转让 合规
29 开展打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式的债权转让业务 合规
30 与各类地方金融交易所违规开展业务合作(请列明合作的地方金融交易所及合作模式) 合规
31 为各类机构(如小贷公司、保理公司、融资租赁公司等)及个人提供债权转让业务,但为解决流动性问题,在出借人之间进行的低频次债权转让(如设置债权转让专区、核查出借人债权转让用途、限制出借人持有债权一定期限等),且事先向出借人提示流动性风险并经出借人确认的除外 合规
32 网贷机构高管或关联人先行放款给借款人,再通过网贷机构将债权转让给实际出借人 合规
33 以活期、定期理财产品的形式对接债权转让标的 合规
34 开展以出借人所持债权作为抵(质)押进行借款的业务 合规
35 其他无法自行判定的情形(请详细说明) 合规
《深圳市网络借贷信息中介机构整改验收工作指引表》
序号 合规项 状态
36 网贷机构信息中介业务与其他机构投资、代理销售、经纪等业务进行任何形式的混合、捆绑、代理 合规
37 虚构、夸大融资项目的真实性、收益前景,隐瞒融资项目的瑕疵及风险 合规
38 以歧义性语言或其他欺骗性手段等进行虚假片面宣传或促销等 合规
39 误导出借人或借款人的其他行为 合规
40 捏造、散布虚假信息或不完整信息损害他人商业信誉 合规
41 其他无法自行判定的情形(请详细说明) 合规
42 向借款用途为投资股票、场外配资、期货合约、结构化产品及其他衍生品等高风险的融资提供信息中介服务 合规
43 其他无法自行判定的情形(请详细说明) 合规
44 发售股权众筹产品 合规
45 网贷机构以“股权众筹”名义开展业务宣传、推介等 合规
46 从事法律、法规、网络借贷有关监管规定禁止的其他活动 合规
47 未制定对出借人与借款人的资格条件、融资项目的真实性合法性、融资方发布信息真实性等情况进行审核、评价、分类的制度、措施 合规
48 未实际执行对出借人与借款人的资格条件、融资项目的真实性合法性、融资方发布信息真实性等情况进行审核、评价、分类的制度、措施 合规
49 其他无法自行判定的情形(请详细说明) 合规
50 未制定防范欺诈的制度、措施 合规
51 未实际执行防范范欺诈制度、措施 合规
52 发现欺诈行为或其他损害出借人利益的情形,未能依法及时公告并终止相关网络借贷活动 合规
53 其他无法自行判定的情形(请详细说明) 合规
《深圳市网络借贷信息中介机构整改验收工作指引表》
序号 合规项 状态
54 未制定客户身份识别、可疑交易报告、客户身份资料和交易记录保存等反洗钱和反恐怖融资方面的制度、措施 进行中,验收前完成合规
55 未进行客户身份识别 合规
56 未进行可疑交易报告 进行中,备案前完成合规
57 未对客户身份资料和交易记录等依法保存 合规
58 其他无法自行判定的情形(请详细说明) 合规
59 未要求或未严格执行出借人、借款人实名注册要求 合规
60 同一自然人(包括个体工商户)在同一网贷机构的借款余额超过人民币20万元;同一法人或其他组织在同一网贷机构的借款余额超过人民币100万元 进行中,验收前完成存量化解
61 在互联网、固定电话、移动电话等电子渠道以外的物理场所从事除信息采集、核实、贷后跟踪、抵质押等必要经营环节以外的业务 合规
62 未明确设置融资项目募集期,或募集期超过20天 合规
63 未聘请有资质的专业机构对本机构进行信息安全等级保护测评、或者未申请并通过公安机关网络安全部门的信息系统安全审核 合规
64 未建立完善的防火墙、入侵检测、数据加密以及灾难恢复等网络安全设施和管理制度 合规
65 未建立信息科技管理、科技风险管理和科技审计有关制度 合规
66 未记录并留存借贷双方上网日志信息、信息交互内容等数据,或留存期限少于自借贷合同到期起5年 合规
67 未能每两年至少开展一次全面的信息安全评估,或未接受国家及行业主管部门的信息安全检查和审计 合规
68 未能在成立两年之内建立或使用与自身业务规模相匹配的应用级灾备系统设施 合规
69 其他无法自行判定的情形(请详细说明) 合规
70 对出借人与借款人的基本信息及交易信息使用电子签名、电子认证的未按照有关法律法规执行 已签署协议,技术对接中,备案前完成合规
71 未对第三方数字认证机构进行定期评估 合规
72 未采取适当的方法和技术,记录并妥善保存网络借贷业务活动数据和资料 合规
73 借贷合同到期后保存期限少于5年 合规
《深圳市网络借贷信息中介机构整改验收工作指引表》
序号 合规项 状态
74 未经出借人授权,代出借人行使决策 合规
75 出借人授权不明确 合规
76 未制定并实施出借人风险承受能力评估制度、措施 合规
77 未对提供交易服务的出借人进行风险评估 合规
78 未根据风险评估结果对出借人进行分级管理 合规
79 未设置可动态调整的出借限额和出借标的限制 合规
80 未以醒目方式提示网络借贷风险和禁止性行为并经出借人确认 合规
81 未经出借人与借款人同意,将出借人与借款人提供的信息用于所提供服务之外的目的。 合规
82 未在中国境内进行对境内收集的出借人与借款人信息的存储、处理和分析 合规
83 向境外提供境内出借人和借款人信息 合规
84 未实行网贷机构自身资金与出借人和借款人资金的隔离管理 合规
85 未与通过网贷专项整治领导小组办公室组织开展的网贷资金存管业务测评的银行业金融机构开展资金存管业务合作 已签署合同,开发完成,排队上线中
86 虽已实施资金存管、但不符合《网络借贷资金存管业务指引》具体要求 与汇付天下合作,按存管模式进行
87 未在官方网站及提供网络借贷信息中介服务的网络渠道显著位置设置信息披露专栏 合规
88 官方网站、提供网络借贷信息中介服务的网络渠道等各渠道间信息披露内容不一致 合规
89 信息披露内容存在虚假记载、误导性陈述、重大遗漏或拖延披露 合规
90 信息披露内容违反法律法规关于国家秘密、商业秘密、个人隐私的有关规定 合规
91 未按《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》第七条至第十一条规定充分披露相关信息 合规
《深圳市网络借贷信息中介机构整改验收工作指引表》
序号 合规项 状态
92 2017年6月之后,仍开展借款人为在校学生的借贷撮合业务 合规
93 2017年12月之后,仍开展违反法律有关利率规定的借贷撮合业务(以利率和各种费用形式对借款人收取的综合资金成本超过最高人民法院关于民间借贷利率的规定上限) 合规
94 向借款人收取的综合资金成本(含利息及各种费用)未统一折算为年化形式并告知借款人 合规
95 从借贷本金中先行扣除利息、保证金或手续费、管理费等各类费用 合规
96 设定高额逾期利息、滞纳金、违约金、罚息或者其他费用等(不得超过年利率24%) 合规
97 未对单笔借款的本息费债务总负担明确设定金额上限 合规
98 为无还款来源或不具备还款能力的借款人提供借贷撮合业务 合规
99 涉及房地产配资,包括开展首付贷、过桥贷、尾款贷、赎楼贷等业务 完成存量化解
100 提供无指定用途的借贷撮合业务 合规
101 无特殊情况借款展期次数超过2次 合规
102 未在事前全面、公开披露各项贷款条件以及逾期处理等信息 合规
103 通过暴力、恐吓、侮辱、诽谤、骚扰等方式催收贷款 合规
104 将客户的信息采集、甄别筛选、资信评估、开户等核心工作外包 合规
105 撮合银行业金融机构资金参与P2P网络借贷 合规
106 隐匿不良资产 合规