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国企失业待岗职工科学理财赚回待业成本

icaifu.com 2015-12-18 09:51 来源:搜狐理财

年底,各种降薪、欠薪以及裁员风波不断,其中处于中国钢铁业第一方阵的排头兵武钢陷入大数量裁员的风波中,成为舆论的焦点。面对“被失业”,国企员工应该学会自我救赎,通过投资理财实现财富的自我“造血”,度过较为艰难的待业期。

【理财案例】

老张原是一家国企的职工,在操作岗位上干了20年,但是由于今年国家经济形势下行,自己所在的企业形势严峻,陷入亏损的困境中,不得不通过裁员来降低企业的运营成本,老张便是其中的一员,在10月份被单位辞退。作为企业的老员工,在被辞退之后,企业一次性补贴老张5万元,而其劳动关系还在企业中,也就是说企业还帮老张缴纳五险一金,只是没有了工资,需要自谋出路。目前老张家庭存款50万,离职前的工资为每月8000元,自己的妻子在事业单位上班,每月工资5000元,儿子在上大学,一年的学费加生活费1.5万,家庭每月生活支出3500元,自有家庭住房一套,价值200万。老张失业在家后一直没有找到合适的工作,每天有出无进让其很揪心,想利用闲置资金理财,用获得投资收益来弥补这一失业待家的成本,在亲戚的介绍下来到理财机构嘉丰瑞德,寻求专业理财师的帮助。

【理财目标】

利用家庭闲置资金理财,用获得投资收益来填补“失业待家”的成本,缓解家庭支出压力。

【财务分析】

老张目前的个人收入为0,只有当初被辞职时的5万元补贴,目前家庭的主要收入来源是自己妻子的工资收入,嘉丰瑞德理财师在了解到老张的基本情况之后,免费为其家庭财富做了一个体检,并结合其家庭财富体检报告对其财务进行了基本的分析:

家庭年收入为:5000元×12+5万元+8000元×10=19万,家庭年支出:3500×12+1.5万=5.7万,家庭年净收入:19万-5.7万=13.3万;家庭可支配资产:50万+5万=55万,家庭固定资产:200万。

可以看出,在少了老张这一个主要经济收入来源之后,家庭的收入水平降低了一大半,而且老张的理财观念比较保守,根本没有其配置其他的理财产品,而且在个人保障方面也没有做好。如果再这样继续下去,家庭财富就会不断流失,尤其是在低利率时代。

【理财建议】

嘉丰瑞德理财师根据老张的基本家庭情况和家庭财富体检报告,给出了如下几条具有针对性的理财建议:

1、边干零时工边找工作

老张属于中年失业,目前合适的工作确实不好找,而且在大城市生活,什么都需要钱,老张不能这样等下去,可以找一些临时工的工作,这样既可以赚取一些日常的生活开支费用,也方便自己找工作,又充分利用了待业在家的闲暇时间。

2、55万可支配资产重新规划

老张的家庭存款实际上并不是很多,但是全放在银行显然是浪费了利用其增值的价值,而且现在孩子也上大学了,其儿子自己也能通过校园兼职为家庭减轻经济负担,所以嘉丰瑞德理财师的建议是将55万可支配资产重新规划分配:

拿出40万配置稳健型的理财产品,在当前人民币不断贬值,银行存款利率较低的情况下,只有通过配置一些理财产品才能抵御财富的贬值风险,而老张想要通过配置理财产品填补失业期间的收入损失,则可以配置按月分红的理财产品,可以大大的缓解每月的生活支出压力。

拿出10万作为家庭日常生活备用金,老张现在失业在家,儿子又在上大学,日常生活备用金必须留足,以备不时之需。

拿出5万作为自己和妻子的身体保障费用,老张和妻子都已经步入中年,身体的保障不能少,必须流出一定的费用来做准备。

3、适当配置保险防老

老张和妻子虽然都有单位缴纳的五险,但是基本保险只能应对基本的生活保障,还需要额外配置一些商业保险,例如大病医疗险、人身意外伤害险等商业险种,但国内的一些健康险保险范围较窄,而且赔付机制繁琐,嘉丰瑞德理财师的建议是最好通过第三机构配置一些海外保险,保险范围较广,而且赔付机制健全,能给老张及其家人提供较好的保障。

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